樂善好施的巾幗“浙金人”

　　——記浙金信托慈善信托部高學(xué)敏

　　一身職業(yè)裝扮，西褲配上豎條紋米色襯衣，顯得干練高雅……作為一名經(jīng)歷了浙金信托家族慈善信托從無到有全過程的“創(chuàng)始者”——高學(xué)敏，幾乎每天都在幫客戶處理各項(xiàng)事務(wù)，滿足客戶各種訴求。

　　高學(xué)敏畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)，在滬上一家證券公司工作一年后，就來到杭州，加入了浙江國貿(mào)集團(tuán)。從世界大都市上海到風(fēng)景如畫的杭州工作，當(dāng)時(shí)真的有些不適應(yīng)。為此，高學(xué)敏糾結(jié)過好一陣。如今看來，她很慶幸當(dāng)初這個(gè)決定。

　　從2017年入職到2022年，部門從2人到如今的14人，高學(xué)敏迎接挑戰(zhàn)、細(xì)化服務(wù)等一系列做法贏得了公司和客戶的認(rèn)可，成為這一塊業(yè)務(wù)的“領(lǐng)頭羊”。

　　“當(dāng)時(shí)，公司決定成立浙金信托家族/慈善信托這個(gè)部門，給了我們很大的支持和自由度?！备邔W(xué)敏回憶說，“經(jīng)常是前一晚熬夜寫完一個(gè)制度，下一周就用上了。那種成就感，讓我們都覺得這個(gè)夜沒有白熬?！?/p>

　　家族信托聽起來很神秘，了解和接觸的人都不會(huì)太多，實(shí)際上，高學(xué)敏的日常工作很瑣碎，比如今天客戶要追加受益人，明天客戶要贖回，后天客戶又要配置新資產(chǎn)等等，幾乎每時(shí)每刻，高學(xué)敏的短信、微信經(jīng)常轟炸似地來襲，都需要她在第一時(shí)間作出反應(yīng)和決策。

　　家族信托是一份很有挑戰(zhàn)的工作，由于客戶的背景不同，提出的要求也都是很個(gè)性化的。換言之，家族信托更像是“私人定制”，某些案例還充滿傳奇。

　　高學(xué)敏有一位委托人，是位上了年紀(jì)的企業(yè)家，身體也不是特別好，自認(rèn)是到了考慮將資產(chǎn)傳承給后代的時(shí)候了?？墒莾鹤硬粻帤?，游手好閑，他就想傳給其只有10歲且聰慧懂事的孫子。

　　“孫子沒有成年，財(cái)富是否會(huì)被兒子揮霍？如何避免孫子婚后財(cái)富外流風(fēng)險(xiǎn)？巨量的資金如何有效地升值？能否實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離？”高學(xué)敏深知客戶的顧慮，需要設(shè)計(jì)一套方案，以滿足客戶的所有傳承訴求。

　　剛開始的幾個(gè)方案，都被客戶一一否定了。雖然艱難，但高學(xué)敏并沒有放棄，面對客戶橫挑鼻子豎挑眼，進(jìn)行反復(fù)修改，終于在多達(dá)10余次的溝通后，方案最終獲得客戶的認(rèn)可。

　　如今，市場面臨財(cái)富全球化、身份全球化的超高凈值人群特征，高學(xué)敏也經(jīng)常會(huì)碰到新難題。前不久，她遇到一位委托人，在這位客戶的家族信托中，其中一位受益人是澳洲籍的。

　　這個(gè)就涉及到澳洲稅務(wù)的問題，高學(xué)敏等特地請來四大會(huì)計(jì)事務(wù)所之一的畢馬威，在稅務(wù)師給的稅務(wù)建議的基礎(chǔ)上，需要將信托架構(gòu)與稅務(wù)方案進(jìn)行組合，既要考慮中國現(xiàn)行法律法規(guī)對于信托的規(guī)定，又要考慮客戶的信托搭建訴求，還要不對客戶產(chǎn)生額外的稅務(wù)負(fù)擔(dān)，最終找出適合客戶的最優(yōu)信托架構(gòu)。高學(xué)敏深知在做家族信托時(shí)，第一原則就是要把客戶的利益擺在第一位。

　　除了家族信托，慈善信托是高學(xué)敏的另外一塊工作內(nèi)容。

　　在參與“浙金·露笑科技-阿拉善生態(tài)保護(hù)慈善信托”“浙金·烏蘭察布市察哈爾右翼后旗精準(zhǔn)扶貧慈善信托”“浙金·恒大教育助學(xué)慈善信托”項(xiàng)目落地的過程中，高學(xué)敏也面臨著很多難題，比如說手續(xù)難跑、項(xiàng)目落實(shí)難度高、細(xì)節(jié)敲定難度大等等，但都被她一一化解。

　　這是4年前去烏蘭察布察看慈善信托項(xiàng)目的一次難忘經(jīng)歷，隆冬的內(nèi)蒙，氣溫一路狂跌，一下飛機(jī)就被刺骨的冷風(fēng)吹得睜不開眼。到的時(shí)候，已是晚上10點(diǎn)了。雖然，高學(xué)敏提前用叫車軟件叫了車，但還是在寒風(fēng)中等待了半個(gè)多小時(shí)，司機(jī)才姍姍來遲。當(dāng)時(shí)，高學(xué)敏和同事兩位年輕女孩，一路不敢打盹，提心吊膽地到了酒店。

　　第二天一大早，她倆就坐車去察看項(xiàng)目。塞外的風(fēng)沙很大，一天下來，灰頭土臉的。高學(xué)敏清楚地記得，當(dāng)?shù)刈畛Ｒ姷氖且患規(guī)状?，擠在一個(gè)小蒙古包里，牧羊、放牛、做手工藝。她覺得慈善信托如果能幫助牧民，一定很有意義。

　　經(jīng)過評(píng)估，最后她們選了一個(gè)養(yǎng)殖場，扶貧項(xiàng)目為期一年。那邊水草肥美，很適合養(yǎng)牛，可以建一個(gè)現(xiàn)代化的養(yǎng)殖場，再引進(jìn)一些進(jìn)口品種，以后他們就能自己運(yùn)作。察右后旗土牧爾臺(tái)鎮(zhèn)大西村肉牛繁育養(yǎng)殖項(xiàng)目，她們整合資金購買150頭安格斯肉牛。一年之后，通過出租托養(yǎng)的形式，獲得20多萬元收益，讓54戶失去勞動(dòng)能力的貧困戶獲得分紅。

　　讓高學(xué)敏記憶深刻還有浙金發(fā)·恒大教育助學(xué)慈善信托項(xiàng)目。委托人是山東濟(jì)南的企業(yè)，想為家鄉(xiāng)的貧困小學(xué)做一點(diǎn)貢獻(xiàn)。濟(jì)南經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，在尋找資助對象的時(shí)候，找了好幾個(gè)項(xiàng)目，委托人都認(rèn)為不符合自己預(yù)期。最后找到了柳埠鎮(zhèn)閆家小學(xué)，小學(xué)離市區(qū)約40公里，三面環(huán)山，大概有200名學(xué)生，家長多在外務(wù)工，留守兒童較多。高學(xué)敏至今還記得，學(xué)校方圓幾公里幾乎沒有商店，更別說書店了。

　　委托人最后決定捐助一個(gè)愛心圖書館，高學(xué)敏和同事就把兩間教室裝修了一下，改成了圖書室，買了2000多本圖書，還配備了電腦、借閱系統(tǒng)。和委托人一樣，高學(xué)敏希望通過閱讀，讓孩子們能開闊眼界，增長見識(shí)，長大后改變和建設(shè)家鄉(xiāng)。

　　“其實(shí)支撐著我前行的就是一股信念，我想通過自己的努力為社會(huì)貢獻(xiàn)一份力量，而慈善事業(yè)則是我最好的‘幫手’，看到他們在我們的幫助下能走出困境，總有一種油然而生的自豪感！”面對有人問她是什么力量支撐著她克服困難的時(shí)候，高學(xué)敏總是這樣堅(jiān)毅地回答。

　　浙金家族信托和慈善信托業(yè)務(wù)從無到有、從有到強(qiáng)，哪一環(huán)節(jié)都離不了高學(xué)敏的付出，她的工作貫穿了戰(zhàn)略規(guī)劃制定、制度梳理、流程搭建等，甚至家族信托品牌“家業(yè)鼎豐”商標(biāo)注冊申請等前期準(zhǔn)備工作也是由她一手操辦。

　　責(zé)任如山，前路萬里。浙金信托致力于推動(dòng)社會(huì)公益慈善事業(yè)的發(fā)展，堅(jiān)實(shí)履行社會(huì)責(zé)任。截至目前，慈善領(lǐng)域已涵蓋環(huán)保、扶貧、救災(zāi)、助農(nóng)、助殘、助學(xué)、鄉(xiāng)村振興和婦女兒童保護(hù)等方面。2022年以來，慈善信托作為“十四五”規(guī)劃核心業(yè)務(wù)之一，浙金信托深入開展理論研究，積極參與創(chuàng)新試點(diǎn)，加大宣傳推介力度，提升慈善信托知名度，強(qiáng)化科技賦能，加大資源投入，大力拓展慈善信托業(yè)務(wù)，傳導(dǎo)“財(cái)富向善”理念，為共同富裕下的第三次分配暢通可行路徑。高學(xué)敏是篳路藍(lán)縷的奠基者、腳踏實(shí)地的執(zhí)行者，是為家族信托和慈善信托積極奉獻(xiàn)的實(shí)踐者。